首页科技快讯 “帮助老哥上岸”的平台，会是现金贷的下一个风口吗？

“帮助老哥上岸”的平台，会是现金贷的下一个风口吗？

来源：晰数塔互联网快讯时间：2019年03月12日 21:33

编者按：本文来自微信公众号“一本财经”（ID：yibencaijing），文 | 米格零和，36氪经授权发布。

最近，在现金贷领域，有一个新的模式悄然兴起：

一些平台打着帮助“老哥上岸”的旗号，开始圈最底层的借款人群。

很多用户进去后发现，这些平台只是“挂羊头卖狗肉”，实际上是一个贷款超市（以下简称贷超），推荐的是利率更高的产品。

“让我们上什么岸，就是把我们拉向更深的深渊。”用户们对此抱怨不断。

实际上，这个领域中也有正规操作的公司，比如“债缓还”和“债见”，只是它们都发展得不太顺利。

为老哥提供上岸工具，究竟是现金贷之后的一大风口，还是一个“伪命题”？

01老哥上岸

最近，在地下现金贷市场，开始出现一些特殊的广告。

“帮助老哥们上岸，告诉你哪些平台不还款，也不上征信，快来下载我们的APP吧。”在各大现金贷用户聚集的QQ群里，商务郑子涵每5分钟，就打一遍这样的广告。

“老哥上岸”是圈内的行话，它指的，是深陷现金贷债务危机的用户走出泥潭，回归生活。最简单的方式，就是还清贷款、重新做人。

帮老哥上岸，并进行债务“重组”，这击中了现金贷借款用户的“痛点”。

“我借的平台太多了，哪些逾期了要还款，我都不知道，要等到催收打电话过来才知道。”借了几十个平台的用户平萍称，很多现金贷用户的债务情况，都是一塌糊涂。

“发发帖、在群里丢丢广告，以这样的低成本方式，一天也能招来上千的新增用户。”郑子涵称，他们家的产品是年前上线的，“已有几万的用户”。

但这款产品似乎并不智能。

用户登录之后，需要自己填写账单：在哪些平台上借了钱，借了多少，逾期多久，等等。

提交账单后，平台会简单生成一个报告，告诉他们哪些平台不上征信，哪些平台利率太高，可以进行“债务协商”，免除利息，只还本金，等等。

听起来很美，但一些下载使用过这款产品的用户却骂声一片。平萍称：“自己写账单，还不如我直接写在一张白纸上。”

她还表示，报告中提供的所谓不上征信的平台，“也不太可靠，消息还没我灵通”。

“其实，我们做的并不是债务管理工具。”郑子涵直言不讳。

在他们的产品界面上，最显眼的是“低利贷款”一栏，点开一看，全都是贷款产品。

“我们就是贷超，用‘老哥上岸’作为噱头，吸引用户下载，目前是给其他贷款产品导流。”郑子涵称。

“这是什么上岸？实际上是将我们拖进更深的深渊。”平萍发现，这些平台提供的贷款产品，很多都是利率1000%以上的超利贷。

为了获取流量，地下市场开始裂变出一些耍小聪明的方式和平台，它们换了一个花样收割底层用户。

02慈善事业

在这个领域中，其实有正规玩家，比如去年1月上线的“债缓还”。

“债缓还”的CEO李易阳，多多少少是带着某种情怀入场的。

“我们的一个天使投资人是陈宇，网名叫‘江南愤青’。他是一个大V，当时在微博上收到很多用户的求助信息，我们就开始注意到这个群体。”李易阳回忆称。

搭建一个平台，拯救这些用户，可能就是他们的“初心”。

“债缓还”的拯救模式是，用户可以在他们的官网上申请债务援助，并提交相应的信息。

他们核实了用户的真实情况后，会给优质用户提供年利率24%之内的贷款，然后再让用户慢慢还给平台，时间周期是半年到三年不等。

“目前我们后台的注册用户是1.3万人，提交申请的有600多人，援助了50多个人。”李易阳称。

现在的现金贷，说白了就是通讯录抵押贷，很多平台只需要有用户的身份证和通讯录，就可以放款。

“但我们需要核实的东西很多，比如债务凭证、流水截图、工作、社保、家庭情况，甚至还有用户的人际关系。”李易阳称，他们的风控都是人工一对一审核，甚至要面对面。

但在平台上申请援助的用户，并不都是为了上岸。

“很多人都是想着过渡一下，甚至是为了骗贷、撸口子。”李易阳称。

目前，这600多个用户中，通过援助的只有50多个，放贷金额300万，已还完贷款、成功上岸的用户已有两个人。

一年多来，在和这些底层用户打交道的过程中，李易阳深深感到了“上岸之艰难”。

这些用户值得同情吗？

一年前，李易阳的答案是肯定的，但现在，他要“打一个问号”。

“这些人欠钱，70%的原因是因为他们个人的行为，比如赌博、买奢侈品；20%是因为创业等原因，而因为家庭原因或者其他紧急情况，只有10%。”李易阳称，这个群体中的大多数人，身上有非常强的劣根性，实在“救不动”。