首页科技快讯 P2P退款小组骗局：想拿退款先交钱，单亲妈妈被骗25万

P2P退款小组骗局：想拿退款先交钱，单亲妈妈被骗25万

来源：晰数塔互联网快讯时间：2022年04月07日 19:06

「核心提示」

P2P投资已被“一刀切”叫停，P2P投资人却成为骗子再次收割的目标。骗子们瞄准踩雷的P2P投资人，以退款为名，精心设计，步步为营，将满怀期望的投资人带入圈套里。有的投资人P2P损失几万块，却被骗子骗走了20多万元，雪上加霜。

“喂！你好！我是P2P平台清退组的，打电话通知您现在可以申请退款。请加客服QQ，会有人跟您说怎么操作。”

近期，不少P2P投资人向《豹变》反馈，这段时间频繁接到显示为境外的来电，对方自称是某P2P平台工作人员，特地申请了清退本金名额，让配合操作，可以拿回投资人被套的本金。

一旦信以为真的投资人按要求加入所谓退款QQ群后，骗子们相互配合，扮演官方客服、退款计划师、P2P“难友”等角色，代入感非常强，很有迷惑性。退款心切的投资人稍一放松警惕就容易被绕进去，以为按对方要求操作就能拿回本金，结果却又被骗了一大笔钱。

《豹变》接触的多位P2P投资人中，平台良性退出的投资人对此类诈骗电话基本不予理睬，因为根本没钱可退；但“爆雷”平台的投资人为了拿回本金，会把这个电话视作救命稻草，很容易就陷入骗子的圈套。

雪上加霜的投资人

“我是一个单亲妈妈，一个人带孩子四年了。本来就没什么钱。”李丽（化名）对《豹变》说，前阵她被P2P退款跨境电信诈骗，骗走了25万元，而她投资P2P平台的本金只有4万元。

2021年12月，单亲妈妈李丽接到一个电话。对方称自己是“爱投资”P2P平台退款小组的，受监管部门委托，组织投资人退款补偿事宜。由于对方能准确说出自己的个人信息、P2P投资金额，李丽半信半疑添加了对方QQ群。

2018年，李丽赶上行业“爆雷”潮，她在爱投资平台的4万元本金全部被套。平台倒了3年多后，李丽仍没有拿到一分钱退款。所以在接到“P2P退款”电话时，她对拿回本金充满了期待。

为了赢得李丽的信任，骗子在QQ群发了一份监管部门红头文件。李丽对《豹变》回忆道：“骗子PS了银保监会文件，说监督此次回款。他们还发给我一些看着像是媒体的网站链接，上面的文章介绍平台正为投资人补偿退款。有的网页还PS了执法部门公章，我就完全相信了他们。”

这些所谓的媒体报道依然存在/豹变

QQ群客服介绍完退款流程后，“计划师”开始登场。计划师告诉李丽，由于时间很久了，需要先注入2万备用金去激活账号，才能申请退款。

一开始李丽也是有迟疑的，但看到群里的“群友”都说回款成功，就按骗子的引导往对方账户打了2万元。打完钱后对方又告诉李丽，按照退款政策，想要全部提现，需要再注入跟4万元P2P本金+2万元备用金等额的钱，也就是6万元。由于有“红头文件”和“知名媒体”作证，李丽再一次选择相信对方，给对方打了6万元。

可李丽还是没有等来退款。计划师通知李丽，由于她操作错误，需要找监管部门领导处理，要交双倍的钱，也就是再打12万元，才能更正流程重新申请退款。

“这时候我有点怕，想自己是不是上当受骗了。在我迟疑时，群里有一位‘群友’私信我，称自己也正在回款，遇到跟我一样的情况，很担心回不了款，怕遇到骗子了。结果不一会儿，她提现成功了，还把提现回款到账的截图发给我看。”李丽说。

在此情况下，已经越套越深的李丽再一次相信了他们，心想也许这真的是最后一步了，所有的钱就都能回来了。当晚，李丽压力大到整晚失眠，第二天想方设法凑齐了12万元，再次打到对方账户，以为这次可以提现了。但是，退款又一次失败了。骗子们为了再次迷惑李丽，升级了“VIP服务”，转由冒牌的“银保监会”吴会计跟进李丽的后续退款。

李丽问吴会计，为什么已经交了12万元，还是没法提现成功？吴会计对她说：“你一下子提现20万元，金额太大了，触及到国家反贪污系统，要再交5万元保障金就可以完全提现了。”

李丽对《豹变》回忆道：“他们每次都说是最后一次，我就又交了5万保障金。交完后提现还是没成功，说我绑定的银行卡有误，最后给我回复说，还要再交6万元解冻金，说是根据监管部门规定之类的。”

“当实在没有能力再去借钱时，才想到自己已经上当受骗了。没想到一步一步地坑，一整天都吃不下饭。”李丽说。

整个过程中，骗子把握了受骗人的心理，一个套接一个套，让受害人觉得也许“真的像他们所说的最后一步，所有钱就都回来了”，丧失了基本判断能力。

最终，李丽被骗走了25万元。她只能去当地派出所报了案。“这些骗子都躲在境外，已经靠这种手段骗了一大批人了。”李丽说：“每天晚上睡不着，心里想着外债，上班没心思，感觉有好大一块石头压在那里。要攒钱还债了。”

不间断的境外骚扰电话

让李丽上当的源头是那个境外的电话，而这类电话也困扰了许多P2P投资人。

“每天至少接到七八个电话吧。”林飞是一个资深的P2P投资人，投过七八个平台，幸运的是他避开了所有雷区，全身而退。

林飞告诉《豹变》，最近几个月，每天都是这类无休止的诈骗电话，对方自称的平台基本是他以前投过或者注册过的平台：“说要给我退钱，有的平台我都没投过。哪里有这样天上掉馅饼的好事。”

所以，这类诈骗电话应该是广撒网，给有过P2P投资经历的人打电话，一旦遇到确实有本金未退的投资人，就引导其进入其精心设计的圈套里。

这类假冒平台的诈骗电话也困扰不少良性退出的平台。包括桔子理财等平台在官方渠道发布公告提醒用户防范诈骗。公告称，有不法分子冒充客服身份，编造不实信息，诱导用户进入特定QQ群，涉嫌骗取用户财物，并提醒用户提高警惕。

李丽被骗后，在论坛上认识了几个同样因为P2P退款被骗的人，交流后发现，骗子行骗的手法大同小异，都知道受害者准确的个人信息和P2P投资信息。她怀疑是这些P2P平台的用户信息被卖给了诈骗分子，骗子才能精准行骗。

她核查骗子让他们下载的交易APP的域名，发现几乎是同一时间注册的，且注册几天后就开始行骗。

先交钱再退款的都是骗子

在高峰期，全国P2P平台多达五六千家，借贷余额数万亿元，涉及用户规模达到千万级。但随着P2P平台风险不断暴露，行业被“一刀切”叫停。2020年11月中旬，全国实际运营的P2P网贷机构完全归零。

今年3月2日，银保监会在新闻发布会上公布，全国P2P网贷机构已全部停止运营，未兑付的借贷余额压降到了4900亿元。

也就是说，仍有一定规模的P2P平台投资人，在平台清退后未拿回本金。投资人退款心切，也给了骗子可乘之机。

另外，多位P2P退款电信诈骗受害者向《豹变》表示，不知道哪里可以获取权威信息，误信了对方伪造的网页、证件也是他们被骗的重要原因。

4月5日，《豹变》在百度搜索“爱投资官方清退回款”，发现前3页均为疑似诈骗团伙发布的虚假退款公告。最早的一个帖子发布于2021年11月初，最新的一个帖子发布于2022年4月5日中午。

《豹变》打开其中一个链接，弹出的网页非常具有迷惑性：网页头图打着“银保监会认证平台”“金融办认证首家回款中心”等字样；页面中部“合作伙伴”栏里，并排展示各大头部银行LOGO；“当日回款”栏里，滚动播报各个P2P平台投资人回款成功的信息；网页底部在“银保监会认证”“法律保障”等链接中间，植入诈骗APP“盼哒”的下载链接，诱导投资人下载。