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银行对大量银行卡进行冻结，暂停非柜面交易！

来源：晰数塔互联网快讯时间：2023年06月08日 01:09

建行门口排起解锁银行卡的长队，新一轮银行卡风控潮来临。

撰文|张浩东、徐不醒

出品|支付百科

近日，「支付百科」注意到有大量云南网友的建设银行卡被风控，暂停了非柜面交易，建设银行短信回应：

“您的尾号****的银行卡交易可能存在风险，为保障您的资金安全，您在我行的非柜面交易暂时无法办理，请尽快携带身份证件、开户预留手机号与不能正常使用的银行卡以及交易证明材料前往任意网点进行核实或联系95533咨询。[建设银行]”

非柜面交易暂无法办理

实际上，除了建设银行，招商、工商银行也曾向用户发送过风控短信，都是因为用户银行卡可能存在异常交易造成。

有网友称，非柜面交易被限制后很多业务都无法办理，解除限制可能要排队2～3个小时，也有网友表示，自己明明没有违规交易也被银行风控。

银行卡被风控主要分为5种情况：

一是，银行卡长时间未使用，银行会自动识别该卡为睡眠账户，卡功能也会被风控限制；

二是，身份信息过期或者不完整。银行卡关联信息包括个人身份证信息、姓名、地址等，如果其中一项不符合真实身份或者过期未补充完整，会受到交易限制；

三是，预留手机号码不是本人，也会受到交易限制；

四是，涉案账户。如果银行卡被公安机关判定逃税、涉嫌金融诈骗行为，则会被冻结。银行认为可能存在洗钱、异常交易的账号则会被限制交易；

五是，被银行误判也可能被限制交易。

近年来包括国有大行在内的银行卡被限制的情况增多，银行采取风控措施后，一些银行卡只能转入不能转出，以达到避免用户资金流失的可能，不过银行并未针对大额交易一刀切，一些资金数量大且能提供相应材料的，银行在确认交易真实性后会恢复账户功能。

一般情况下，银行会在用户银行卡被风控后，发送短信通知用户银行卡被限制交易。

前不久，建设银行客服回应云南大量建行卡被冻结原因是：银行卡冻结是分行为了防范电信诈骗、保护账户安全做的保护措施，收到短信的用户可以持身份证和银行卡前往网点处理。

据「支付百科」了解，每家银行要求提供的材料可能会有细微的差别，有些银行要求提供的证明、材料更多，在办理手续时需要花费一定时间，用户可提前了解需要哪些资料再去办理银行卡解锁申请。

新一轮银行卡风控潮来袭

建行此次大量限制用户非柜面交易的目的主要是为了冻结银行卡是为了加强银行对“异常”银行卡的风控，响应监管“断卡”行动，让用户了解“异常”银行卡该如何处理。

此前，农行、民生、浦发银行等多家银行的用户就被限额至5000元，浦发银行曾发布公告称，将根据账户使用情况，适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额。有客服回应，被银行限额后，如果超出红线限制，还可能被冻结账户。

除了限制异常交易账户非柜面交易、非柜面业务限额，银行在办卡过程也设下层层关卡。要求谁开的卡谁负责，银行工作人员在帮助用户开卡时要严格把关，包括核实资料、确认开卡人意愿、培训反诈骗知识等，如果银行人员认为开卡人存在一定风险，可能不予办理开卡业务。

监管部门表示，“断卡”行动的主要目的是防范网络电信诈骗，减少持卡人被骗的风险。

近年来，银行业发展迅速，全国开立银行卡94.78亿张，人均持卡超过6.71张。不过多数居民常用卡数量在1—2张，“一人多卡”的情况增加了持卡人闲置卡出现风险的概率增加。而“断卡”行动也是为了有效阻止不法分子利用用户闲置银行卡做文章。

在公安部侦破的相关案例中，有不少用户因受不法分子诱导，出售、租赁自己闲置的银行卡后，被用来转移资产洗钱，涉嫌帮信罪被罚；也有用户被诈骗团伙以银行客服的身份，通过银行卡被冻结、征信受到影响等理由，向诈骗团伙指定账号转钱后被骗。

「支付百科」认为，建行银行卡大量被限制背后，各大银行对“断卡”行动的响应可能会进一步加快，银行应提前发送风控短信或做出公告提醒等。而且，对于用户而言，诈骗分子的行动在不断升级，如果遇到需要转移资金、影响征信等情况，可以先向银行申请冻结银行卡，再向公安部门求助。

发布于：上海