大规模放贷将至？周鸿祎花12.8亿元拿下牌照，360进军银行业

编者按：本文来自微信公众号“时代周报”（ID:timeweekly），作者：何明俊，36氪经授权发布。

360，终于拿下了金融帝国的最后一块拼图！

6月5日，互联网巨头360集团发布公告称，公司拟按照1.42388元/股的价格，受让天津金城银行股份有限公司5名原发起股东合计持有的90000万股股份，交易金额合计为人民币128149.20万元。

交易完成后，360集团将直接持有天津金城银行30%的股份，成为其第一大股东。由于天津金城银行本身就是中国银监会获准筹建的全国首批五家民营银行试点之一，难如登天的银行牌照，360集团轻轻松松就拿到了。

360收购公告截图

这对于手里拿着大笔资金、拼命想要扩张版图的互联网巨头而言，收购无疑成为了变相得到牌照的最快方法。

毕竟，进军金融界已成为目前互联网巨头的主流玩法之一。

360金融帝国的诞生

以杀毒软件全家桶起家的360，如今早已成为上市公司。

然而，光靠互联网业务自然是无法支撑起股东们的信心，因此扩展业务线成为了360的首要任务。金融业务，作为互联网企业扩展业务线或转型的首选项，不管是潜在的盈利能力还是未来的发展前景，都满足了企业和股东的期待。

早在2015年，360便成立了360金服，正式进军金融业务。历经3年发展，2018年360将旗下金融业务独立拆分，此后，360金融同年在美国纳斯达克上市。

在美上市后，360金融得到了资金支持，开始飞速发展。

公开资料显示，360金融2019年的净收入为92.2亿元，同比增长107.3%；在非美国会计准则下的净利润高达27.52亿元，同比2018年的18亿元增长52.8%。而时代周报记者查阅该公司2020年一季度财报发现，一季度360金融已实现收入32亿元，季度净利润高达1.83亿元。

如此迅速的发展势头，难怪360想尽办法也要将银行牌照拿下。

据了解，360金融已获得保险、小贷、消金、基金等牌照，而含金量最高、最难获得的银行牌照，预计将会在完成与天津金城银行的交易后“获得”。至此，360将完成其“金融帝国”最重要的布局。

事实上，去年市场上就已经流传360入股金城银行的消息。这一次，只不过是兑现了此前的预期。一旦交易完成，360将会成为国内第三家拥有互联网银行的公司，前两名分别为中国互联网第一梯队中腾讯的微众银行以及阿里巴巴的网商银行。

值得一提的是，腾讯、阿里、360所占的股份均为30%。目前，苏宁、小米、美团等互联网新贵也开始涉足民营银行。

那么问题来了，为什么互联网企业不惜耗费巨额金钱也要拿下金融业务呢？

“东同”的神话

实际上，我国股票市场上早已有依靠互联网金融业务起家的上市公司。它们便是人尽皆知的“东同”——东方财富、同花顺。

在A股市场上，只有东方财富和同花顺，撑起了互联网金融版块的大旗。也正是因为东方财富和同花顺，让投资者和企业见识了“互联网+金融”的威力。

1993年，就读于浙大电机系的易峥尚未毕业，但由于会编程，易峥已经开始在外接活。适逢1994年期货交易野蛮生长，易峥在杭州成立了同花顺，并以一款名为“龙虎榜”的期货交易分析软件赚到第一桶金。尝到甜头的易峥对交易软件情有独钟。同花顺，开始崛起。

2006年，同花顺推出了手机炒股系统，并且选择了和国内运营商合作，成为了三大运营商唯一的手机金融信息服务提供商。由于同花顺布局手机业务较早，加上易峥技术出身，同花顺一直坚持走技术路线。

这样的坚持也带来了同等的回报，同花顺确立了其在手机炒股软件上的龙头地位。

即便是2016年A股陷入熊市之际，同花顺仍然能以月活2862.8万人高居榜首，远超大智慧和东方财富。而2020年一季度，同花顺月活3901.25万人，继续领跑全行业。有投资人士甚至还认为，只要一天易峥的技术导向不改变，同花顺APP的霸主级地位就无法被动摇。

既然同花顺已经确立了APP的霸主地位，那么仅仅比同花顺手机业务（2006年）早一年成立的东方财富网，也就只能另辟捷径。

2005年，沈军成立了东方财富网，正式进军金融信息服务行业。2007年的牛市，让东方财富网成为了国内财经门户网站的一哥。而沈军思路活跃，东方财富的转型之路也比同行更为迅速。

2012年，东方财富成为了首批获得基金第三方销售牌照的大公司。此后，基金代销就成为了东财的核心业务，2015年销售基金为东方财富贡献了占比高达83.47%的营收（24.51亿元），同比暴增557%。

此后，东方财富一战封神，股价也在2015年达到巅峰。借着巅峰之际，东方财富并购西藏同信证券，成为当时国内唯一一家互联网券商。至此，东财互联网金融帝国最重要的拼图完成并成功转型。

无论是同花顺还是东方财富，两者所走的道路都是“互联网+金融”的方式，但两者由于本身处于金融界中，因此主营业务有所局限。受限于资金面，同花顺和东方财富都无法将所有金融业务包圆。

只不过，这些“困难”对于其他互联网巨头而言，都不是问题。

互联网巨头扎堆金融业务，金融业务有多赚钱？

以东方财富为例，东方财富2016、2017、2018年的营业总收入为23.5亿元、25.5亿元、31.2亿元，而2018年是大熊市。能够在大熊市中交出一份如此亮眼的成绩单，主要依靠的是证券和基金两大业务的支撑。

东方财富已经用自身的发展经历证明了，互联网企业走金融路线也是可以的，而且能够有效支撑业绩。这对于在现有领域已做到第一的互联网巨头而言，拓宽业务线也是不错的选择。

公开资料显示，除了微众银行和网商银行外，深圳前海微众银行、江苏苏宁银行、吉林亿联银行和四川新网银行，苏宁、美团、小米分别在这几家银行里间接或直接持有30%、30%、28.5%和29.5%的股权。其中，美团参股吉林亿联银行，小米则参股四川新网银行。

值得注意的是，银监会确定民营银行单一股东持股比例上限为30%，以避免单一股东一股独大。但这对于互联网巨头而言，只要能入股，一切都好说。

有分析师指出，目前民营银行业务模式差异化明显，大体分为三类：“纯互联网型”、“准互联网型”和“传统型”。360收购的金城银行属于“传统型”，但360要走的路线非常清晰，就是将用户吸引到互联网银行上。

实际上，互联网银行的关键，还在于平台。

由于民营银行的存款利率普遍较高，因此容易吸引到客户。只要360利用好这个存款利率，将PC端和手机端的活跃用户引流到自家的互联网银行上，那么360的互联网银行也就能迎来飞速的发展。

微众银行和网商银行之所以发展这么快，主要是背靠有数亿用户的平台——支付宝和微信。但360既没有线上红包优势，也没有消费场景的优势，360又如何让自家银行挤进头部队伍呢？

有业内人士表示，金城银行目前以企业贷为主，但360金融的消费贷却是其优势业务。一旦360顺利完成收购，那导入资源是自然而然的事情，未来金城银行除了原有的企业贷之外，还能完美融合360金融原有的业务，从而增强竞争力。

据360集团方面表示，360将利用海量的用户资源及丰富的互联网应用场景，助力天津金城银行进一步优化资源配置，持续提升用户规模及小微服务能力，打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行。

只不过，腾讯的微众银行和阿里的网商银行，已经证明了这条路线是可行的，但360能否复制这条道路则又是另外一回事了。

“需要承认的一点是，对比起腾讯和阿里，360还是相对较弱。”一位分析师这样说道。

编辑：沈寂

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