中国银行因原油宝事件被罚5050万，年内已多次被监管处罚

雷达财经出品 文|李宏晶 编|深海

经过一段时间调查，中国银行"原油宝"事件处罚结果公布。

12月5日，中国银保监会官网显示，针对在"原油宝"风险事件中违法违规行为，银保监会决定，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元，此外还有4名员工合计被罚180万元。

对此，中国银行回应称，坚决接受处罚，认真落实相关监管措施，深刻反思、汲取教训、举一反三，对有关责任人员依法依规严肃问责。

雷达财经注意到，今年以来中国银行已因贷款管理不审慎、房地产开发贷款资金被挪用等原因，多次被监管处罚。

中国银行被罚5050万元

近期，中国银保监会就中国银行"原油宝"产品风险事件依法开展调查工作，对所涉违法违规行为作出行政处罚决定，并采取相应的监管措施。

中国银保监会对"原油宝"产品风险事件高度重视，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，中国银保监会会同相关部门成立跨部门联合调查组，认真做好核查事实、处置风险、堵塞漏洞等工作，坚决查处中国银行违法违规行为，全力维护金融市场秩序。

针对中国银行"原油宝"产品风险事件相关违法违规行为，中国银保监会依法从严处罚，主要包括：一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

除依法实施行政处罚外，中国银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。中国银保监会将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。

下一步，中国银保监会将继续按照党中央、国务院决策部署，坚持依法从严监管，督促银行保险机构加强合规建设，持续提高业务经营的专业性、审慎性，切实维护金融消费者合法权益，守住不发生系统性金融风险的底线。

4名责任人合计被罚180万元

除了中国银行违规遭罚，相关责任人也遭到处罚。对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。

具体为，银保监会对中国银行股份有限公司全球市场部总经理王卫东警告并处罚款50万元。

王卫东对以下违法违规事实负有责任：市场风险限额调整和超限操作不规范；审计发现"原油宝"客户年龄不满足准入要求后，未及时采取有效措施整改；未对"原油宝"产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；对"原油宝"产品的绩效考核和激励机制不合理。

对中国银行股份有限公司全球市场部原总经理甄梅警告并处罚款50万元。

甄梅对以下违法违规事实负有责任："原油宝"产品保证金相关合同条款不清晰；个别"原油宝"客户年龄不满足准入要求；未对"原油宝"产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；未对"原油宝"产品的营销活动进行规范，总行及多家分行组织的营销活动采取赠送实物等方式销售产品；对"原油宝"产品的绩效考核和激励机制不合理；未对"原油宝"产品开展压力测试相关工作。

对中国银行股份有限公司全球市场部副总经理张晨警告并处罚款40万元。

张晨对以下违法违规事实负有责任："原油宝"产品保证金相关合同条款不清晰；对"原油宝"产品的绩效考核和激励机制不合理；市场风险限额设置存在缺陷、限额调整以及超限操作不规范；审计发现"原油宝"客户年龄不满足准入要求后，未及时采取有效措施整改；部分"原油宝"产品宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；未对"原油宝"产品开展压力测试相关工作。

对中国银行股份有限公司资深交易员孙燕萍警告并处罚款40万元。

孙燕对以下违法违规事实负有责任：未对"原油宝"产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；未对"原油宝"产品的营销活动进行规范，总行及多家分行组织的营销活动采取赠送实物等方式销售产品；对"原油宝"产品的绩效考核和激励机制不合理。

中国银行：严肃问责责任人

处罚公布后，中国银行在官网进行了回应。回应称，中国银行坚决接受处罚，认真落实相关监管措施，针对产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规等问题，深刻反思、汲取教训、举一反三，对有关责任人员依法依规严肃问责。

中国银行称，"原油宝"事件发生以来，中国银行全面开展风险排查，优化全流程产品管理，强化风险内控建设，规范销售管理，与客户逐一沟通，听取诉求，及时出台和解补偿方案。

中国银行表示，将进一步加大整改力度，坚持以客户为中心，不断提升风险管控能力，审慎合规经营，大力提升专业化水平。秉持法治化、市场化原则，持续与客户沟通协商和解，尽最大努力妥善解决问题。

雷达财经注意到，今年以来，中国银行已经多次挨罚。

5月9日，银保监会公布行政处罚信息公开表显示，中国银行存在理财产品数量漏报、资金交易信息漏报严重、贸易融资业务漏报等问题，被罚款270万元。

6月23日，中国银行浙江分行则因为贷款管理不审慎、房地产开发贷款资金被挪用于置换股东土地购置费、流动资金贷款被挪用入房市，被浙江银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，处以罚款75万元。

6月30日，宁波银保监局对中国银行股份有限公司宁波市分行进行处罚，罚款人民币90万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。原因是该行涉嫌房地产调控政策落实不到位、违规为房地产企业提供融资、个人信贷资金违规流入房市，《触犯中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条。

9月11日，河南银保监局开出的行政处罚信息公开表显示，中国银行郑州商鼎路支行、中国银行郑州花园支行因违规办理信用卡客群分期业务，导致资金回流持卡人或被挪用、违规办理信用卡汽车分期业务，合计被罚款80万元。

11月19日，国家外汇管理局网站公布的国家外汇管理局福建省分局行政处罚信息公开表（闽汇罚〔2020〕11号）显示，中国银行股份有限公司连江支行因错报国际收支统计信息，被国家外汇管理局福建省分局决定对其处以给予警告,处罚款4万元人民币。

据21金融研究院统计结果显示，今年截至9月末，银保监会及其派出机构共对各级商业银行开出罚单1559张，处罚金额共计9.59亿元。

这1559张罚单中，农村类金融机构由于数量众多，拿到的罚单数量也最多，共计784张。国有大型银行由于其分支机构和网点遍布全国各地，罚单数量也不在少数，仅次于农村类金融机构，为346单。

金额上看，在总计9.59亿元的罚款金额中，最大头由全国性股份制银行"贡献"，12家股份制银行今年前三季度的罚款金额共达到3.62亿；其次为城市商业银行，前三季度公布的罚款金额共达到1.63亿元；国有大型银行和农村金额机构的罚款总额较为接近，前者是1.29亿元，后者是1.49亿元。

罚款金额最大的当属民生银行和浙商银行，分别被罚没1.08亿元和1.01亿元。

原油暴跌引发投资者巨亏

今年4月20日，国际油价大跌，美国WTI原油期货在4月21日的5月合约因到期结算价暴跌超300%至-37.63美元/桶，创下历史首次负值纪录。当时还未完成移仓且持有中国银行原油宝的投资人，由于本次公布的结算价为负值，不仅亏掉本金，还需补缴交割款项。

"原油宝"巨亏事件引发轩然大波，中国银行也多次发表相关说明，表示将以对客户认真负责的态度，持续与客户沟通协商，在法律框架下承担应有责任。

4月30日，银保监会首度回应称，对该风险事件高度关注，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，要求中国银行尽快梳理查清问题，严格产品管理，加强风险管控，提升市场异常波动下应急管理能力。

5月16日，中国银行方面表示，就"原油宝"产品问题积极与客户沟通和解。针对客户关心的问题，自启动与客户和解工作以来，中国银行通过多种途径与绝大多数客户进行沟通联系，了解客户诉求，回应市场关切，与客户诚挚协商。经过双方共同努力，截至目前，中国银行已与超过80%的客户完成了和解签约。

值得一提的是，近期随着国际贵金属价格波动加剧，多家银行宣布暂停个人贵金属业务开户。

11月27日，工农中建交五大国有银行，股份制银行中的招行、平安、兴业同日公告，将暂停个人黄金、白银等贵金属交易新开户业务。

上述银行给出的理由是，受国际政治经济形势、新冠疫情等影响，贵金属市场价格波动剧烈，投资交易风险加大。

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