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河南暴雨是否会拖累利润?“财险一哥”:几乎没有影响 | 看财报

来源:晰数塔互联网快讯 时间:2021年08月25日 12:03

河南暴雨灾害之后,财险公司会否面临亏损压力收到关注。

有着“财险一哥”之称的中国人保近日召开2021年上半年业绩发布会,人保集团副总裁、人保财险总裁于泽透露,到目前为止,由于全国整体台风等极端天气与往年相比数量较少、平滑了河南地区的单一损失,从目前来看,相关的赔付压力与往年相比并不太大。

此前,中国人保发布的2021年上半年业绩报告显示,上半年人保实现营业收入3137.2亿元,同比微增1.1%;归母净利润168.84亿元,同比增长34.0%。

分业务来看,财险原保险保费收入为2518.25亿元,同比增长2.5%;寿险原保费收入为641.33亿元,同比减少4.6%;健康险实现原保费收入为255.7亿元,同比增长15.3%。

从业务占比最大的财险来看,由于车险综改后车均保费下降,以及自然灾害等因素,一方面赔付率有所上升,但另一方面渠道及业务结构优化则拉低费用率;综合成本率为 97.2%,同比下降0.1个百分点。

具体来看,车险保费收入1207.55亿元,家用车承保数量占比80.6%,同比上升1.3个百分点,机动车辆险业务结构和质量持续改善;非车险业务实现总保费收入1318.71亿元人民币,同比增长14.4%。净利润实现165.12亿元,同比增25.8%。
人保财险2021上半年各险种保费收入

人保财险2021上半年各险种保费收入

河南暴雨估损净额28亿元左右

在此次业绩会上,今年7月河南的暴雨灾害对于人保财险的影响成为关注重点。

此前河南省官方透露,截至8月10日,因暴雨灾害车险报案23.81万件,估损金额63.9亿元,已决赔付13.5万件,已决赔款32.63亿元,有22家财险公司的车险赔款进度过半。但由于受损车辆较多,总体维修能力受限,已赔付的案件中约60%的车辆仍在维修之中。

人保副总裁于泽表示,720河南暴雨灾害的损失情况,涉及车险、财产险、农险等几个险种,截至8月20日,公司接到报案约30万件。

具体来说,其中出险最多的主要是家财险中的综治险以及车险。因这两类险种是每一户作为一个报案主体,因此报案数量偏多,占比达到99%。目前,人保财险的估损约为28亿元,已经赔付的金额为22亿元。

那么,此次赔付是否将对人保今年利润产生影响?

于泽指出,我国每年7月到9月都是极端天气和自然灾害如台风、洪水内涝的高发期。与往年比较,虽然此次河南地区的单一损失较大,但从整体来看,今年的极端天气次数很少。“如果9月没有过多的台风,河南灾情对人保财险来讲几乎没有影响。”

新能源车出险频度比燃油车高

财产险方面,“顶梁柱”车险依然受到车险综改的影响。

于泽介绍称,上半年,人保财险车险保费收入1208亿元,同比下降7.8%,家用车发展增速领先行业,市场份额33.1%,同比提升1.2个百分点。车险上半年承保盈利39亿元,财务口径的综合成本率96.7%。

其中,新能源车险发展现状也备受市场关注。

据于泽介绍,上半年人保财险新能源汽车保费收入40.3亿元,同比增长60%,保费贡献度3.3%。车均保费3900元,在保数量103万台。

于泽指出,从目前状况看,新能源汽车赔付率略高于传统的燃油车,主要是出险频度比传统的燃油车高一些。

在他看来,新能源车还属于初级阶段,各个主机厂的产品和产品性能包括一些产品的驾驶操作差别较大。随着新能源车的迭代升级,包括科技技术、科技手段提升之后,新能源车的驾驶操控和安全性都会有大的提升。

对于这一市场,于泽认为,随着国家推进的减排环保战略,包括双碳战略发展,新能源车销量将继续呈现大幅增长的态势,新能源汽车的保费贡献度也将会大幅提升。公司将抓住新能源快速发展的机遇,大力拓展新能源汽车保险。

他表示,人保未来将抓住新能源快速发展的机遇,大力拓展新能源汽车保险。面对新能源汽车赔付率高或者说是出险频率高的情况,公司有以下几个举措:

第一,实施新能源车的车型定价;第二,进一步发挥人保的从人定价优势;第三,从市场的客观因素看,随着驾驶新能源的时间拉长,驾驶人的成熟度不断提高,也使新能源车的出险频度不断下降,事故率减少,也会使新能源车的赔付率,包括综合成本率都会有一定的下降。

回应股价大跌:短期波动难挡中长期向好

今年以来,保险板块回调明显。中国人保在上半年遭多次减持,尤其是其股东社保基金于7月23日前后的减持动作造成人保股价波动,7月26日收盘人保股价跌幅达6.37%。

对此,中国人保副总裁李祝用表示,7月中下旬以来,整个资本市场在波动下行,保险股的下降也是整个资本市场波动的反应。

从保险行业短期面临的经营压力来看,财险方面主要是车险综改的影响还在继续,车险保费下降,承保盈利压力较大,年内还发生了一些自然灾害,特别是河南暴雨灾害,造成了比较大的经济损失,这也给保险公司带来一定的赔付压力。

“对比来看,上半年中国人保A股跑赢了行业,H股不仅跑赢了行业还跑赢了大市,股价整体表现比较稳定,具有较强韧性。对于保险业的发展和预期,包括股价,短期波动难挡中长期向好。”他表示。

“传统的资源驱动和销售透支的发展方式难以为继。以客户为中心、价值为本的深层次经营逻辑和发展模式还没有建立起来,给投资者带来一定忧虑,反映在保险股上走势偏弱。”李祝用指出。

李祝用表示,对于保险业的发展、预期以及股价,我们的看法是短期波动难挡中长期向好,原因包括我国保险深度还不足世界平均水平的60%,仍有很大发展空间;从人口和消费结构来看,老龄化加速,健康、养老、医疗多层次的社会保障体系改革,政策红利的进一步释放,让人身险面临多元化发展机遇等。 

(本文首发钛媒体APP,作者|蔡鹏程)

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